人物│邻家女孩张栩婕:出身金融世家铸就专业

时间:2019-09-10

  说起财富管家的概念,很多人脑海中的印象一般是有一定经济实力的精英人群,这些人有着巨大的财富,雇佣财富管家来帮他们实现财富增值。张栩婕,泉州圭顿合伙人,香港六合开奖结果直播,高端财富管理团队的掌门人,会是什么样的人呢?

  走进张栩婕的办公室,张栩婕给人的印象就是邻居女孩的感觉,清新、随和。聊起来却又干练、精致。从一个大学初出茅庐的学生到如今泉州圭顿财富合伙人,张栩婕深耕高端家族财富管理领域,拥有了属于自己的管理模式与管理团队。面对复杂多变的金融市场,她深知与客户建立信任是从业的第一要义。信任是最大的财富,作为资深财富管理专家,张栩婕经营的也是一份信任,给别人信任,也信任别人!

  说起来,这已经是张栩婕第二次到泉州了,之前是“打工”,现在是“创业”,正着力培养一支专业的队伍。身处创业氛围浓厚的泉州,张栩婕也希望自己能与泉州“融合”,在这里开启财富管理的新篇章。

  泉州是民营经济乐园,民间资本雄厚,居民的家庭金融资产规模持续扩张,财富管理意识和观念逐渐深入人心,居民对财富管理的专业化需求也在不断增加。财富管理专家应运而生,也在泉州风生水起,财富管理行业迎来了新的黄金发展机遇期。张栩婕就是在这时候走入泉州财富管理领域。

  传承匠心。世家是一种精神,张栩婕出生在金融世家,自小对金融就有一定的敏感度。

  “爷爷90多岁了,他是新中国第一代金融工作者。”张栩婕告诉记者,她的爷爷和爸爸都是在银行工作,经常会给她讲金融知识、财富知识,让她自小就对这个行业充满好奇。

  大学毕业后,张栩婕第一阶段在泉州从事车行的工作。但是,心中的“金融梦”让她很快调整自己,并迅速开启了自己的金融领域职场之路,先后就职于光大银行、平安信托厦门分公司。屈指算来,在财富管理领域,张栩婕拥有超过12年的从业经验。

  众所周知,信托是中国四大金融机构之一,主要面向高净值客户,张栩婕早年在信托公司渠道部,主要负责渠道开拓。回忆起这些年宝贵的职场经验,张栩婕谈道,“做财富管理,从业人员的专业度是最重要的,这样才能帮客户避免金融陷阱。市场在变化,模式在更新,我们也需要不断地学习和提升才能更好地服务客户。”

  做财富管理所给予客户的专业感归根到底来源于从业者的专业性。金融市场瞬息万变,这在某种程度上也要求从业者需要时刻了解市场的变化,了解大类资产的交易结构。张栩婕分析,在为客户配置投资选择时,不能仅看公司的规模、产品收益等就盲目做投资,一定要深入到每个产品的底层资产,根据客户不同的风险偏好来做整体的规划。

  作为一名财富管家,张栩婕的主要任务就是为客户量身定制合理的投资方案。用“有温度”的沟通,提供最专业的服务,她在高端财富管理领域闯出自己的天空。

  泉州民间资本雄厚,如何实现个人资产保值增值?张栩婕认为,对于擅长的事情加大投入,少量资金分散投资。要正确、合理、有效地利用金融工具为财富保值增值。今年4月份,张栩婕再次来到泉州,筹建圭顿财富管理公司。“泉州民营经济发达,泉州人民积极进取、敢爱敢拼的性格很是感染人。”从之前的“打工”,到现在的“创业”,张栩婕很快就适应了泉州的生活。

  谈及“圭顿”,张栩婕介绍,圭顿财富总部在上海,仅用3年时间就带领团队完成了以“持续优化的动态资产配置”为核心的开放式产品平台的构建,为中国高净值客户提供了适合自身情况的财富管理方案。“公司将客户、渠道、投资等价值链环节整合在统一平台中,实现全面高效的管理支持功能控制风险,提升客户体验。” 回顾公司创立十年来的轨迹,张栩婕介绍,十年间,圭顿财富把握一次次历史机遇,勇立潮头,引领变革,始终致力于打造一个安全的投资平台,让投资者参与到资本变革时代的进程当中分享时代的红利。

  在张栩婕看来,随着经济的发展,高端财富管理领域的市场愈加广阔,监管和市场的日益规范和清晰,资管市场同样势必越来越优化完备。

  谈及自身独有的财富管理思维模式,张栩婕表示,财富管理是一个非常精细的工作,不仅要有严格的托管制度和核算制度,还要有严格的销售规范。

  “财富管理最重要的三个要素是风控、产品和配置能力,其中风控是核心。” 张栩婕认为,任何一类资产,不可能一点错误不犯,但是千万不要犯致命的错误。要让纠错成本尽可能在可控的范围内。而且财富管理是以资产配置为核心,因此,“配置”的价值也将愈发凸显。行业的发展催生理财师发生根本性的转变,坚持做价值投资,朝着“私行家”的方向去努力,才能满足客户越发多元化、个性化的财富管理需求。

  面对层出不穷的兑付危机和良莠不齐的资管市场,如何更好避免风险,张栩婕从基金管理人和投资者两个角度给出建议。“从基金管理人角度,以圭顿为例,我们主要是做大类资产配置的,因此在给客户挑选任何一个类别的资产时,都是有自己的风控体系和边界在的,譬如说固定收益,基本只在信托产品里面选,我们与经验丰富的优秀的信托公司或头部机构进行合作,在每一个分类里,背后都有严格的筛选和风控的标准。”

  从投资者角度而言,张栩婕也提醒,不管认购什么产品,核心还是要把底层资产看清楚,不要只是一味地追求短期收益率,投资者要有自己的风险辨识能力。“投资者教育也始终贯穿在圭顿的资产配置运营流程中。”

  下一个十年,以家族办公室的发展和完善为代表的全面化财富管理会崛起。张栩婕分析,一个行业的发展除了外部的监管驱动外,其发展也是因为市场的需求。投资者委托一家值得信赖的机构管理,大多数都希望获得更好的回报,而行业发展的最大意义其实更多的也是为了满足绝大多数投资者。

  张栩婕:在我看来,泉州民营经济火热,非常多企业主拥有战略布局的眼光,以及家族财富整体的规划。但也有部分投资人会盲目信任期限短、高回报的产品,因此吃了不少亏,但经过这些事件,投资人也受到一些市场的教训。更明白术业有专攻,委托专业的人,让专业的机构去打理,让资金得到最大化地利用。

  张栩婕:随着经济的发展,高端财富管理领域的市场势必愈加广阔。而随着监管和市场的日益规范和明晰,资管市场也会从自由竞争时代逐步转变为持牌化经营的完备市场。经过制度监管以及自身净化,好孩子坏孩子难以区分的时代将成为历史。相信伴随着整个监管体系的成熟,大家都会做得越来越好。


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